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Über 55-Jährige aus dem Wohnungsbaudarlehensmarkt eingefroren: Millionen Rentner "durch unfaire Regeln sabotiert"

Acht von zehn Hausbesitzern im Ruhestand werden aus einer Hypothek herausgefroren. Die Krise wird heute durch Untersuchungen entlarvt, die zeigen, dass die Mehrheit der Rentner keinen Zugang zu einer Hypothek hat, die ihren Bedürfnissen entspricht. Experten sagten, Rentner würden durch Regeln “sabotiert”, die nicht fair sind.

Zahlen zeigen, dass 82 Prozent der über 55-Jährigen bei Antragstellung keine traditionelle Hypothek für den Ruhestand oder eine lebenslange Hypothek erhalten können. Eine Hauptursache für das wachsende Problem sind strenge Erschwinglichkeitskriterien, die Menschen bestrafen, die die Rentenfreiheiten von 2015 ausgenutzt haben, um aus ihren Rententöpfen “abziehen” zu können. Dieses Einkommen wird jedoch von Kreditgebern nicht berücksichtigt, die sich ausschließlich auf das niedrigere garantierte Einkommen eines überlebenden Ehepartners verlassen.

Die Hypothekenregeln könnten Millionen von über 55-Jährigen betreffen.

Die Analyse des Hypothekenspezialisten Responsible Life enthüllt die Hypothekenfalle, die auf viele ältere Eigentümer wartet, die oft in ihrem Haus bleiben möchten, aber nicht über genügend Einkommen verfügen, um die Rückzahlungen zu decken.

Andere werden aufgrund ihres Alters im späteren Leben als zu hoch aufgenommen, was ihre Wertschöpfung über das von den Kreditgebern zugelassene Maß hinaus erhöht.

Den Daten zufolge werden mehr als vier Fünftel der Bewerber in der Altersgruppe enttäuscht sein.

Der Vorstandsvorsitzende Steve Wilkie sagte: “Rentner werden aus dem Hypothekenmarkt herausgefroren, weil sie durch nicht zweckmäßige Erschwinglichkeitsregeln sabotiert werden.

“Rentner sollten die Möglichkeit haben, eine größere Vielfalt von Rückzahlungsstrategien aufzuzeigen, um die Kreditvergabe freizuschalten.

“Dazu sollten Pläne zum Downsizing, zur Inanspruchnahme von Renten und zur Rückkehr zu lebenslangen Hypothekenprodukten am Ende einer Laufzeit der Hypothek gehören.

“Eine solche Flexibilität wäre im Sinne anderer finanzieller Innovationen, die den über 55-Jährigen die Navigation im Ruhestand erleichtern wollten, nämlich die Rentenfreiheiten.

“Die Wechselwirkung zwischen Produkten und ihren Merkmalen auf dem Markt muss dringend angegangen werden, wenn sie den gesellschaftlichen Bedürfnissen entsprechen sollen. Das Land würde einen Nettovorteil von Verbesserungen in diesen Bereichen spüren.”

Die Ergebnisse zu den Kreditanforderungen stammen aus der Analyse der vom Retirement Mortgage Service gesammelten Daten.

Es ist das Pilotprojekt von Responsible Life zur Schaffung des ersten marktüblichen Hypothekenmaklers für den Ruhestand in Großbritannien.

Ziel des Pilotprojekts war es, Bereiche zu identifizieren, in denen der Markt für Altershypotheken den Verbrauchern besser dienen könnte.

Da nur das garantierte Einkommen eines überlebenden Ehepartners für Erschwinglichkeitstests nur für den Ruhestand berücksichtigt werden kann, versuchen viele Rentner, Kredite in einem Verhältnis aufzunehmen, das mehr als das Zehnfache ihres garantierten Einkommens beträgt.

Dies deutet darauf hin, dass die Kreditgeber verwirrt darüber sind, wie die Erschwinglichkeit auf dem Markt funktioniert, heißt es in dem Bericht.

Ähnliche Herausforderungen stellen lebenslange Hypotheken.

Da diese Produkte die Möglichkeit bieten, die Zinsen aufzuschieben und zu erhöhen, bieten sie zwangsläufig niedrigere Beleihungsquoten, sodass viele ältere Eigentümer nicht auf so viel Finanzmittel zugreifen können, wie sie erwarten.

Ray Boulger, Hypothekenexperte bei Brokern John Charcol, sagte: “Viele über 55-Jährige werden eine Option haben, die sie möglicherweise nicht kennen.

“Das Schöne ist, wenn Sie über genügend Eigenkapital verfügen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, müssen Sie keine Erschwinglichkeit nachweisen – und der Betrag, den Sie ausleihen können, steigt mit zunehmendem Alter.

“Bei lebenslangen Hypotheken müssen Sie kein Einkommen nachweisen und haben die Möglichkeit, nichts zu zahlen, Zinsen zu zahlen oder etwas extra zu zahlen.”