Property UK: Kreditgeber lockern die Beschränkungen, da mehr Hypotheken wieder eingeführt werden

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Es gibt kleine, aber signifikante Anzeichen dafür, dass Hypothekengeber offenbar Schritte zur Erschließung der Kreditvergabe unternehmen.

In den letzten Wochen ist die Gesamtzahl der verfügbaren Hypotheken erheblich zurückgegangen, da die überwiegende Mehrheit der Kreditgeber nach den Notzinssenkungen durch die Bank of England im letzten Monat zurückgegangen ist. Einige Quellen schätzen, dass seit Beginn der Covid-19-Coronavirus-Krise über 40 Prozent aller Hypothekenprodukte zurückgezogen wurden.

Da Banken und Bausparkassen bisher über eine Million Anfragen für Hypothekenzahlungsurlaube erhalten haben, wurden ihre Ressourcen vorrangig darauf ausgerichtet, bestehende Kunden bei der Minderung unvorhergesehener finanzieller Schwierigkeiten zu unterstützen.

Infolgedessen wurden die meisten neuen Kredite entweder zurückgestellt oder nur für diejenigen mit beträchtlichen Einlagen oder einem Eigenkapital von 40 Prozent oder mehr zur Verfügung gestellt, um das Kreditgeberrisiko zu verringern. Dies hatte dazu geführt, dass viele Kreditgeber viele Zinssätze für diejenigen zurückgezogen hatten, die Produkte mit höherem Beleihungswert (LTV) benötigen.

Die gestrige Nachricht, dass einige Kreditgeber höhere LTV-Hypotheken wieder einführen, stieß sowohl beim Immobilien- als auch beim Finanzdienstleistungssektor auf Optimismus. Diese deuteten schnell darauf hin, dass die Kreditgeber weiterhin daran interessiert sind, die Kreditnehmer zu unterstützen, wo immer dies möglich ist, und das Vertrauen der Verbraucher in die Zukunft stärken.

Es lohnt sich wahrscheinlich zu kontextualisieren, warum in einer Zeit, in der nur wenige Menschen über einen Umzug nachdenken, Bewegungen auf dem Hypothekenmarkt so bedeutend sind.

James Tucker, CEO des Hypothekentechnologieanbieters Twenty7Tec, erklärte: „Das Verhältnis von Kaufhypotheken zu Umschuldungen auf lange Sicht beträgt ungefähr 55 bis 45 Prozent. Derzeit sehen wir eine deutliche Umkehrung von 30 bis 70 Prozent zugunsten von Umschuldungen. “

James fuhr fort: „In den letzten Wochen ist diese Quote auf 80 bis 20 Prozent gesunken, da der Umzugsmarkt zum Stillstand gekommen ist. Unsere Daten in dieser Woche deuten also auf eine leichte Aufwärtsbewegung hin Die Bedingungen für den Kauf von Hypotheken sind ein großer Fortschritt. Wir haben jedoch noch einen langen Weg vor uns, um zur „normalen“ Position höherer Kaufhypothekenvolumina als Umschuldungen zurückzukehren. “

Wie es auch in einem normalen Markt immer der Fall ist, ist der Großteil der gestern veröffentlichten neuen niedrigeren Produktraten für diejenigen mit höherem verfügbaren Kapital reserviert, aber es gibt auch neue Angebote für diejenigen mit niedrigeren Einlagen.

Zum Beispiel hat die High Street Bank HSBC bestätigt, dass sie die Preise für eine Reihe von zweijährigen Tracker-Produkten gesenkt hat. Es bietet jetzt einen Zinssatz von 2,09 Prozent für diejenigen, die einen LTV von 90 Prozent benötigen, und für diejenigen, die eine Hypothek von 60 Prozent LTV suchen, sinkt der Zinssatz auf 1,39 Prozent, wobei alle zweijährigen Tracker-Produkte auch von keiner vorzeitigen Rückzahlung profitieren Gebühren.

Santander, ein weiterer wichtiger Kreditgeber, hat ebenfalls eine Reihe reduzierter Zinssätze veröffentlicht, bei denen Technologien eingesetzt werden, mit denen neue Kreditanträge mithilfe einer Desktop-Bewertungssoftware bearbeitet werden können.

Dies wird vielen Kreditnehmern helfen, die ansonsten ihre Umschuldung aussetzen oder einen Hypothekenantrag stellen mussten, da Vermessungsingenieure aufgrund der derzeitigen Sperrmaßnahmen keine Immobilie besuchen können, um die erforderlichen Überprüfungen für Hypothekenzwecke durchzuführen, es sei denn, sie ist frei.

Santander hat bestätigt, dass die maximale Kreditgröße für alle Wohnhypothekenprodukte von 350.000 GBP auf 500.000 GBP erhöht wurde. Für diejenigen, die eine LTV-Hypothek von bis zu 75 Prozent benötigen, stehen festverzinsliche Produkte mit einer Laufzeit von zwei und fünf Jahren zur Verfügung. Zum Beispiel bietet Santander jetzt einen zweijährigen festen Zinssatz von 1,44 Prozent bei einem LTV von bis zu 75 Prozent an, mit einem fünfjährigen festen Zinssatz von bis zu 75 Prozent, der jetzt bei 1,59 Prozent verfügbar ist. Für beide Produkte wird eine Gebühr von £ 695 erhoben. Es fallen Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung an.

Am bedeutendsten ist jedoch vielleicht die schrittweise Wiedereinführung von Produkten mit höherem LTV, die sowohl Erstkäufern, die in den nächsten Monaten die Möglichkeit einer Preiskühlung nutzen möchten, als auch bestehenden Kreditnehmern, die derzeit noch eine Umschuldung vornehmen müssen, helfen können die ein geringeres Eigenkapital in ihrem Eigentum haben.

Die Melton Mowbray Building Society hat ihre 90-Prozent-LTV-Produkte neu aufgelegt und dabei erneut automatisierte Bewertungsmodelle genutzt, um die Notwendigkeit einer physischen Bewertung der Immobilie durch einen Vermesser zu vermeiden, sofern die Immobilie die erforderlichen Kriterien erfüllt.

Als eine der wenigen derzeit verfügbaren Hypotheken mit geringen Einlagen könnte dies einigen Kreditnehmern eine dringend benötigte Rettungsleine bieten. Es gibt eine beträchtliche Anzahl von Erstkäufern, die in den letzten zwei Jahren mit einer geringen Anzahlung gekauft haben, jedoch nicht von einer Erhöhung der Immobilienwerte profitiert haben, um ihr Eigenkapital zu erhöhen. Da ihre aktuellen Hypothekenprodukte ablaufen, müssen einige Kunden möglicherweise eine Umschuldung vornehmen. Andernfalls erhöhen sich ihre monatlichen Rückzahlungen, wenn ihre Hypothek auf den variablen Standardzinssatz ihres Kreditgebers zurückgesetzt wird.

Lea Karasavvas, Geschäftsführerin von Prolific Mortgage Finance, bemerkte: „In Krisenzeiten sind es oft die gegenseitigen Bausparkassen, die wirklich in ihrem Element sind und in den Vordergrund treten. Der Einsatz von Hypothekenmaklern, um diese Kreditgeber der Öffentlichkeit zugänglich zu machen, ist von entscheidender Bedeutung, da sie für die weitere Entwicklung des Marktes von entscheidender Bedeutung sind und solche wie Melton versteckte Juwelen sind, die wirklich begrüßt werden sollten. “

In Bezug auf die schrittweise Wiedereinführung eines höheren Kredits zur Bewertung von Produkten durch Kreditgeber auf der Hauptstraße bemerkt Lea: „Dies ist ein dringend benötigter Schuss in den Arm für die Hypothekenbranche und die Kreditnehmer. Wir befinden uns derzeit auf Neuland und in den letzten Wochen haben die meisten Kreditgeber eine Bestandsaufnahme der Situation vorgenommen und herausgefunden, wie sie dies bewältigen wollen. “

„HSBC ist in der aktuellen Situation konstant geblieben, hat die Zinssätze wettbewerbsfähig gehalten und von Anfang an automatisierte Bewertungen mit höheren Kreditwerten als viele ihrer Wettbewerber verwendet.

“Sie waren während dieser gesamten Krise einer der wichtigsten Kreditgeber und sollten die Stabilität, die sie in diesen schwierigen Zeiten aufrechterhalten konnten, immens würdigen.”

Lea schloss: „Auch Kraftpakete wie Santander zu sehen, die schnell handeln, indem sie die Kreditgröße erhöhen und die Verwendung von Desktop-Bewertungen so schnell verbessern, ist ein Zeichen für die grünen Triebe der Erholung, die notwendig waren.“

Während in den Medien Gerüchte aufkommen, dass Immobilienmakler möglicherweise zu den ersten Unternehmen gehören, die wiedereröffnet werden dürfen, wenn die Lockdown-Maßnahmen im Mai möglicherweise gelockert werden, befindet sich der Markt für Umzüge größtenteils im Stillstand. Das Erfordernis, dass viele tausend Hausbesitzer eine Umschuldung vornehmen müssen, kann jedoch nicht aufgehoben werden.

In den kommenden Tagen und Wochen werden weitere Bewegungen von Kreditgebern, die darauf hinweisen, dass sie weiterhin offen für Geschäfte sind und wettbewerbsfähige Zinssätze für die Mehrheit der Kreditnehmer bieten, nicht nur für die wenigen glücklichen mit hohem Kapital, von den Hypothekenberatern sehr begrüßt und Kunden gleichermaßen.

Folgen Sie Louisa auf Twitter: @louisafletcher

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