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Martin Lewis erklärt, wie hypothekenfreie Rentner ihre Kapitalersparnisse erhöhen könnten

MARTIN LEWIS war gestern Abend wieder auf dem kleinen Bildschirm zu sehen und teilte seine neuesten Spartipps mit den ITV-Zuschauern. Während der Martin Lewis Money Show erklärte der Sender, wie ein pensioniertes, hypothekenfreies Ehepaar aussehen könnte, um seine Ersparnisse für sich arbeiten zu lassen. Dazu gehörte auch, dass er sich mit Bar-ISAs und Prämienanleihen befasste.

Martin Lewis schlug gestern Abend in der Martin Lewis Money Show vor, wie die Zuschauer ihr Geld noch weiter steigern können. Während der Episode erzählte ein hypothekenfreies Ehepaar dem Finanzjournalisten, dass sie sich fragen, was sie mit einer saftigen Pauschalsumme anfangen sollen.

Die Ärzte Trisha und Paul statteten Herrn Lewis einen Besuch ab, um ihm einige Fragen zu stellen.

Trisha erklärte, dass sie schon Tage zuvor in den Ruhestand gegangen sei, sagte sie: “Am Montag bin ich als Hausarzt in den Ruhestand gegangen, so dass ich eine recht gesunde NHS-Rente habe.”

“Wir hatten sehr viel Glück, und ich habe einen gesunden Pauschalbetrag bekommen. £240,000. Wie soll ich es retten?”

Herr Lewis fuhr fort, um zu überprüfen, ob diese Pauschale zu einem Einkommen hinzukommt, bevor er nach dem aktuellen Stand der Dinge fragt.

Paul erklärte, dass es sich derzeit um ein Girokonto handelt, und fügte hinzu: “Es wird verteilt werden. Es muss über einen bestimmten Zeitraum geschehen”.

Herr Lewis stellte daraufhin fest, dass das Paar hypotheken- und schuldenfrei war.

Er sagte: “Also, zunächst einmal verdienen Sie auf Ihrem Girokonto so gut wie gar nichts, und wir müssen es da rausholen.

An anderer Stelle im Programm sagte Herr Lewis, als er mit einer anderen Person sprach, die in den Ruhestand gegangen ist: “Wenn Sie einen Pauschalbetrag erhalten, legen Sie ihn, während Sie entscheiden, was Sie damit machen wollen, auf das oberste leicht zugängliche Sparkonto und denken Sie dann nach.

“Erstens: Lassen Sie es nicht auf Ihrem Bankkonto liegen. Ich höre es so oft. Menschen, die in den Ruhestand gehen, Menschen, die ihre Häuser verkaufen. Wenn Sie einen Pauschalbetrag erhalten, ist das oberste Easy Access-Konto, während Sie sich Zeit zum Nachdenken nehmen. Zumindest verdient es so viel wie möglich für Ihre Denkzeit”.

Später im Programm sagte Herr Lewis zu Trisha und Paul: “Normale Ersparnisse werden besteuert, Bar-ISAs werden nicht besteuert. Aber Sie haben beide eine persönliche Sparleistung”.

“Was wir jetzt prüfen müssen, ist, können wir bei den ISAs bessere Renditen erzielen als bei den Ersparnissen nach Steuern?

Um mehr über die Situation des Paares zu erfahren, fragte Herr Lewis, welchen Einkommenssteuersatz das Paar zahlen wird.

Sie erklärten, dass dies für jede Person 40 Prozent beträgt, worauf er antwortete: “Wow, ich wusste nicht, dass es so viel sein würde. Gut für Sie”.

Er fuhr fort: “Normale Ersparnisse werden besteuert. Bar-ISAs werden nicht besteuert. Aber Sie haben beide eine persönliche Sparzulage. Wenn Sie ein Steuerzahler mit einem höheren Steuersatz sind, bedeutet das, dass Sie jährlich £500 Zinsen verdienen können, und zwar steuerfrei”.

Der Sender erklärte weiter, dass die Steuerzahler mit einem Basissatz von 20 Prozent jährlich 1.000 Pfund Zinsen steuerfrei erhalten.

“Nimm das einfach mit rein”, sagte er. “Es ist nicht der gesparte Betrag, es sind nur die Zinsen.

“Das bedeutet, dass Sie mehr als 75.000 Pfund in Form von Spitzenersparnissen benötigen würden, bevor Sie Steuern darauf zahlen können.

Er wandte sein finanzielles Wissen auf die persönliche Situation des Paares an und fuhr fort: “Was wir jetzt also prüfen müssen, ist, können wir bei den ISAs bessere Renditen erzielen als bei den Einsparungen nach Steuern?

“Nun zahlen die meisten Menschen keine Steuern auf Ersparnisse, aber Sie zahlen Steuern.

An anderer Stelle in ihrer Diskussion bat das Ehepaar um seine Gedanken zu Premium-Anleihen.

“Ich war noch nie der größte Fan von Premium Bonds”, sagte er.

“Im Moment beträgt der Preis für Premium Bonds 1,4 Prozent. Aber das bedeutet nicht, dass Sie 1,4 Prozent gewinnen, denn es ist eine Lotterie.

“Wenn Sie das Maximum von 50.000 Pfund einsetzen, nähern Sie sich dem Mittelwert an”, fuhr er fort. “Wenn Sie es tun wollen, dann tun Sie den ganzen Betrag.”

“Prämienanleihen sind per Definition immer steuerfrei.”

Im direkten Gespräch mit dem Ehepaar über ihre Sparumstände fuhr Herr Lewis fort: “Sie wissen, dass ich gesagt habe, dass Sie bis zu 500 Pfund Zinsen verdienen können? Der Schlüssel zu einem ISA- und Premium-Anleihen in bar ist der Zins, den Sie von diesen erhalten – oder der Preis, den Sie von diesen erhalten – zählt nicht zu Ihren £500.

“Wegen Ihrer Steuerproblematik werden Premium-Anleihen mit typischem Glück, wenn Sie maximal 50.000 £ ausgeben, wahrscheinlich ein Konto mit einfachem Zugang auszahlen.

Wenn Sie einen Pauschalbetrag erhalten, legen Sie ihn, während Sie entscheiden, was Sie damit machen wollen, auf das oberste leicht zugängliche Sparkonto und denken Sie dann nach.