Hypothekenvertragschancen für diese Käufer laut BoE-Daten „zwischen schlank und null“. 

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Inhaber und Antragsteller von Hypotheken wurden von Coronavirus schwer getroffen, da sowohl die Produktraten als auch die Verfügbarkeit nachteilig beeinflusst wurden. Heute hat die Bank of England ihre jüngste Umfrage zu den Kreditbedingungen veröffentlicht, die Aufschluss darüber gibt, wie die Kreditgeber damit umgehen und wie sie glauben, dass die Branche in den kommenden Monaten damit umgehen kann.

Die Verfügbarkeit von Hypotheken ist in den letzten Monaten für eine ganze Reihe von Käufern aufgrund der wirtschaftlichen Auswirkungen des Coronavirus ausgetrocknet. Trotzdem haben neue Daten aus der jüngsten Umfrage der Bank of England zu Kreditbedingungen gezeigt, dass möglicherweise Grund zu begrenztem Optimismus besteht.

Die Umfrage, die Trends und Entwicklungen bei den Kreditbedingungen katalogisiert, wurde vom 1. bis 18. September an Kreditgeber vergeben. Die Ergebnisse konzentrieren sich auf das dritte Quartal 2020.

Die Kreditgeber wurden gebeten, Änderungen in den drei Monaten bis Ende August 2020 (Q3) gegenüber dem Zeitraum zwischen März und Mai und erwartete Änderungen in den drei Monaten bis Ende November (Q4) im Vergleich zwischen Juni und Mai zu melden August.

Die befragten Kreditgeber berichteten, dass die Verfügbarkeit von gesicherten Krediten für private Haushalte in den drei Monaten bis Ende August 2020 leicht gestiegen ist.

Darüber hinaus erwarten die Kreditgeber, dass die Verfügbarkeit von gesicherten Krediten bis zum vierten Quartal unverändert bleibt.

Diese Ergebnisse erregten die Aufmerksamkeit von Andrew Montlake, dem Geschäftsführer des britischen Hypothekenmaklers Coreco, der sich mit den Zahlen befasste.

Obwohl er einige der Ergebnisse begrüßte, warnte er vor möglicherweise unebenen Straßen: „Die Verfügbarkeit von gesicherten Krediten für private Haushalte hat im dritten Quartal möglicherweise leicht zugenommen, aber die Wirtschaft befand sich im zweiten Quartal in einem harten Stillstand, sodass ein Anstieg fast unvermeidlich war.

„Die Ausweitung der Spreads in den drei Monaten bis Ende August und die Erwartung einer weiteren Ausweitung spiegeln die Besorgnis der Kreditgeber über die wirtschaftlichen Bedingungen besser wider.

“Die Erwartung höherer Ausfallraten und strengerer Kreditbewertungskriterien im vierten Quartal ist auch ein Zeichen für die Windrichtung.

„In einigen Fällen erhöhen die Kreditgeber bereits die Zinsen, um die Nachfrage abzuwehren.

“Es ist verständlich, dass die Nachfrage nach gesicherten Krediten für den Hauskauf im dritten Quartal gestiegen ist, da die Wirtschaft den größten Teil des zweiten Quartals auf Eis war.”

Andrew untersuchte weiter die genaue Art der Käufer, die Probleme haben, und wird wahrscheinlich auch in Zukunft Probleme haben: „Wir sehen jetzt, dass die Nachfrage nach Hypotheken bei höheren Beleihungswerten als Erstkäufer mit kleinen Käufern abnimmt Einlagen sind sich zunehmend bewusst, dass die Chance, eine Hypothek zu vereinbaren, zwischen gering und null liegt.

“Es ist eine Farce, dass so viele Erstkäufer jetzt den im Sommer eingeführten Stempelsteuerurlaub verpassen.”

“Wir alle kennen die wirtschaftlichen Probleme, die in der Post herrschen, daher ist es keine wirkliche Überraschung, dass die Banken die Fensterläden für diejenigen mit kleineren Einlagen herunterziehen.

„Was wir jedoch vermeiden müssen, ist, dass Banken Produkte für robustere Kreditnehmer mit niedrigeren Krediten zu Werten katastrophalisieren und ziehen.

“Es gibt noch keine Anzeichen dafür, aber die Gewitterwolken ziehen über der Wirtschaft auf und die Aussicht auf eine Kurzschlusssperre könnte dazu führen, dass Kreditgeber die Wagen umkreisen.”

Vor kurzem kündigte der Premierminister Pläne für die Einführung staatlich abgesicherter Einlagenhypotheken in Höhe von fünf Prozent für Erstkäufer an, um „Generationenmiete in Generationskauf“ umzuwandeln.

Die Pläne wurden von vielen begrüßt und verurteilt, und einige Experten kritisierten die Regierung dafür, dass sie mehr Schulden in die Bilanz der Regierung aufgenommen hatte.

Trotz der potenziellen Belastung der Steuerzahler könnten sich die Pläne als entscheidend erweisen, wenn sie umgesetzt werden, da die neuesten Untersuchungen von MoneyFacts gezeigt haben, dass die Anzahl der in Großbritannien verfügbaren Hypotheken im September auf 2.412 gesunken ist.

Für die Perspektive war dies die niedrigste Produktanzahl in ihren Aufzeichnungen seit Mai 2010.

Die Schärfe der Situation kann auch beim Vergleich dieser Zahl mit Oktober 2019 deutlich werden, als 4.955 Hypothekenprodukte verfügbar waren, was mehr als dem Doppelten der aktuellen Verfügbarkeit entspricht.

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