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Hilfe beim Kauf von ISA vs. Lifetime ISA: Was ist der Unterschied zwischen zwei Konten?

LIFETIME ISAs und Help To Buy ISAs sind beides Sparinstrumente, die dazu dienen, Boni für den erstmaligen Erwerb von Wohneigentum oder für die mögliche Finanzierung der Altersvorsorge zu gewähren. Hilfe beim Kauf von ISAs ist jetzt nicht mehr verfügbar, aber Lifetime ISAs haben sich als Ersatz herausgestellt.

Help To Buy ISAs wurden ursprünglich im Dezember 2015 eingeführt, um Käufern den Einstieg in die immer teurer werdende Immobilienleiter zu erleichtern. Für Erstkäufer über 16 Jahre bot die Help To Buy ISA einen 25-prozentigen Bonus auf die Ersparnisse. Die Regierung fügt 25 Prozent bis zu einem Maximum von 3.000 Pfund hinzu. Dieser Bonus kann für den Kauf eines Eigenheims im Wert von bis zu 250.000 £ oder bis zu 450.000 £ in London verwendet werden.

Die Prämie wird nach Annahme des Angebots für ein Haus ausgezahlt, wobei der Anwalt oder Grundstücksverwalter die Regierungsprämie beantragt.

Der Mindestbetrag, der erforderlich ist, um sich für eine Regierungsprämie zu qualifizieren, beträgt 1.600 Pfund, was einen Bonus von 400 Pfund ergeben würde.

Hilfe beim Kauf von ISAs ist für jeden Käufer und nicht für jedes Haus verfügbar.

Das bedeutet, dass für diejenigen, die ein Haus mit einem Partner kaufen, ein Gesamtbonus von über 6.000 Pfund erreichbar sein könnte.

Das Programm hat sich im ganzen Land als beliebt erwiesen. Seit der Einführung der Help to Buy ISA wurden über 250.000 Immobilienfertigstellungen durch das Programm unterstützt, wobei laut den neuesten Zahlen des britischen Finanzministeriums fast 340.000 Boni im Durchschnittswert von 943 Pfund bezahlt wurden.

Das “Help To Buy ISA”-Programm wurde jedoch am 30. November 2019 abgeschlossen. Diejenigen, die es geschafft haben, eine solche vor diesem Datum zu eröffnen, können noch bis zum 30. November 2029 beitragen,
mit weiteren 12 Monaten zur Inanspruchnahme des Bonus bis zum 1. Dezember 2030.

Ein ähnliches Programm wurde im April 2017 eingeführt. Diese neue ISA, die lebenslange ISA, bietet ähnliche Boni wie die Help to Buy ISA mit einigen bemerkenswerten Unterschieden.

Die Lifetime ISA soll Menschen zwischen 18 und 40 Jahren helfen, für ihr erstes Eigenheim oder ihren Ruhestand zu sparen.

Die Regierung wird einen Bonus in Höhe von 25 Prozent der auf das Konto eingezahlten Beträge bis zu einem Höchstbetrag von 4.000 Pfund pro Jahr gewähren.

Der Bonus kann für den Kauf eines Eigenheims mit bis zu 450.000 £ verwendet werden, unabhängig davon, wo es sich im Land befindet.

Das Maximum, das in eine lebenslange ISA gesteckt werden kann, beträgt £4.000 pro Steuerjahr, und der Bonus wird monatlich von der Regierung ausgezahlt.

Das HMRC berechnet den Bonus auf monatlicher Basis, er basiert auf den Zahlungen, die vom 6. des Monats bis zum 5. des Folgemonats auf das Konto geleistet werden.

Lebenslange ISAs können bis zum Alter von 50 Jahren beigetragen werden. Ein Hauptunterschied zwischen der Kaufhilfe und der Lifetime ISA ist die sekundäre Verwendung der Lifetime ISAs.

Anders als bei der Hilfe zum Kauf von ISA muss der verfügbare Bonus nicht für den ersten Hauskauf verwendet werden.

Ab dem Alter von 60 Jahren können Voll- oder Teilabhebungen von einer lebenslangen ISA vorgenommen werden, ohne eine Gebühr zu zahlen. Es wird keine Steuer darauf erhoben, und das Geld kann für jeden beliebigen Zweck verwendet werden.

Es ist möglich, gleichzeitig eine Kaufhilfe und eine lebenslange ISA zu eröffnen, aber nur der Bonus von einer der beiden kann für den Kauf einer Wohnung verwendet werden.

Help To Buy ISAs können in Lifetime ISAs überführt werden, aber es gibt einige Dinge zu beachten, bevor Maßnahmen ergriffen werden. Der überwiesene Betrag wird auf das jährliche Limit von £4.000 angerechnet. Es gibt keine Abhebungsstrafen für Help to Buy ISAs, aber es gibt eine Strafe von 25 Prozent auf alle Abhebungen von Lifetime ISAs (vor dem 60. Lebensjahr).

Außerdem erlauben nicht alle Lifetime-ISAs Übertragungen, und diejenigen, die dies tun, werden je nach Produkt und Anbieter unterschiedliche Zinsniveaus haben. Für diejenigen, die die besten Optionen für den Kauf eines Eigenheims oder den Ruhestand nutzen möchten, bietet die lebenslange ISA langfristig bessere Ergebnisse.

Der maximale Bonus für eine Hilfe beim Kauf von ISA beträgt 3.000 Pfund, unabhängig davon, wie viel auf das Konto eingezahlt wird. Während bei lebenslangen ISAs, unter der Annahme, dass die maximalen Beiträge im Laufe von 32 Jahren geleistet werden, insgesamt 32.000 Pfund in Form von Bonussen gewonnen werden können.