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Entlassene US-Arbeiter sehen sich einer ausländischen Versicherungswelt gegenüber…

Massenentlassungen bringen viele Amerikaner in eine ungewohnte Rolle: den Einkauf für Krankenversicherungen, die kein Arbeitgeber anbietet.

Ein Wirbel verwirrender Begriffe und Optionen erwartet unerfahrene Käufer, wenn sie Krankenversicherungspläne sortieren. Und es ist wahrscheinlich niemand aus der Personalabteilung verfügbar, um Fragen schnell zu beantworten.

Die Coronavirus-Pandemie hat 1 von 6 amerikanischen Arbeitern arbeitslos gemacht. Navigatoren, Makler und andere, die Menschen bei der Suche nach Deckung helfen, geben an, dass sie eine Welle neuer Kunden sehen, die entweder auf den Versicherungsmärkten des Affordable Care Act oder im staatlich finanzierten Medicaid-Programm Hilfe suchen.

Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie auf dem Markt für eine neue Abdeckung landen.

KENNEN SIE DIE GRUNDLAGEN

Personen, die durch Arbeit die Krankenversicherung verlieren, können möglicherweise eine große Suche vermeiden, indem sie zum vom Arbeitgeber gesponserten Plan eines Ehepartners wechseln.

Wenn dies nicht möglich ist, können sie möglicherweise die teure Option wählen, ihre Deckung von der Arbeit nach dem als COBRA bekannten Bundesgesetz fortzusetzen. Auf diese Weise können Sie die Ärzte bereits im Netzwerk Ihres Versicherers versichern.

Entlassene Arbeitnehmer haben auch ein 60-Tage-Fenster, in dem sie auf den ACA-Marktplätzen nach Deckung suchen können, die sie möglicherweise mithilfe einkommensabhängiger Steuergutschriften kaufen können.

Dieses Fenster gilt nicht für Personen, die einen Job verloren haben, der nicht versichert war. Einige Staaten bieten jedoch eine separate Einschreibefrist an, die ihnen helfen kann.

Einige Menschen qualifizieren sich möglicherweise auch für das Medicaid-Programm der Regierung, das Menschen mit niedrigem Einkommen hilft.

VORBEREITUNG AUF STICKER SHOCK

Wussten Sie, dass Ihr Arbeitgeber wahrscheinlich bis zu 70 Prozent der Versicherungsprämie bezahlt hat? Wenn nicht, werden Sie schnell feststellen, dass Sie die Deckung unter COBRA fortsetzen.

In diesem Fall zahlt der entlassene Mitarbeiter die gesamte monatliche Rechnung für die Deckung zuzüglich einer Verwaltungsgebühr. Das könnte mehr als 1.000 US-Dollar für einen Familienplan kosten.

Dann gibt es die ACA-Marktplätze, auf denen die monatlichen Prämien je nach Deckung auch mehrere hundert Dollar betragen können.

Aber Käufer können dort mit Hilfe von einkommensabhängigen Steuergutschriften eine Versicherung abschließen. Das verstehen viele nicht, so Jeremy Smith, ein in West Virginia ansässiger Navigator, der Menschen hilft, in mehreren Bundesstaaten Deckung zu finden.

“Wenn sich die Leute nie um diese Programme kümmern mussten, haben sie nie viel darüber nachgedacht”, sagte er. “Die meisten rufen uns an und denken automatisch, dass die Versicherung so unverschämt teuer sein wird, dass sie sie nicht anfassen können.”

HILFE BEACHTEN

Nach ihrer Entlassung am 1. April verbrachte Dianne Waldorf etwa anderthalb Stunden damit, zwischen Websites zu wechseln und herauszufinden, ob sie sich für Medicaid qualifiziert hat oder ob sie nur eine Einzelversicherung abschließen sollte. Der 54-jährige Einwohner von Boca Raton, Florida, benötigte Deckung, um einige gesundheitliche Probleme zu lösen, darunter ein von Ärzten überwachtes Gehirnaneurysma.

Aber sie war so frustriert, dass sie sich fragte, ob sie weitermachen sollte.

“Es gibt so viele verschiedene Möglichkeiten, und sie stellen dir so viele Fragen”, sagte sie. “Du wirst einfach überwältigt.”

Dann fand Waldorf eine Telefonnummer für HealthSherpa, ein Unternehmen, das Menschen hilft, auf den Marktplätzen Deckung zu finden.

Sie sagte, ein Vertreter habe ungefähr 15 Minuten gebraucht, um sie zu einem Plan zu führen, der mit der Steuergutschrift ungefähr 80 Dollar pro Monat kostete.

Unternehmen wie HealthSherpa sowie Navigatoren und Versicherungsagenten stehen möglicherweise zur Verfügung, um einen Plan zu finden. Sie können Kunden auch bei der Ermittlung von Steuergutschriften unterstützen.

Die Hilfe der Krankenversicherungsnavigatoren ist kostenlos, in einigen Bundesstaaten jedoch möglicherweise schwer zu finden. HealthSherpa erhebt ebenfalls keine Kundengebühren, erhält jedoch eine Provision aus einigen Plänen, ebenso wie viele Makler oder Agenten. Käufer sollten sich bei der Suche nach Unterstützung nach Gebühren oder Provisionen erkundigen.

SEI GEDULDIG

Anrufer bei der Helpline für die Registrierung von Krankenversicherungen der Bundesregierung (1-800-318-2596) müssen möglicherweise warten, je nachdem, wann sie anrufen.

Das erste, was am Morgen passiert, ist ein gutes Fenster, sagte Joshua Peck, Mitbegründer des gemeinnützigen Get America Covered. Peck, der in der Verwaltung des ehemaligen Präsidenten Barack Obama tätig war, sagte, dass das Anrufvolumen normalerweise am mittleren bis späten Nachmittag Spitzenwerte erreicht.

Wenn Sie online suchen, vermeiden Sie es, bei der ersten von Google erstellten Option zu springen. Dies könnte ein kurzfristiger Deckungsplan sein. Diese können billiger sein als reguläre Versicherungen, haben jedoch möglicherweise große Einschränkungen und decken möglicherweise nicht die Bedingungen ab, die Sie vor der Anmeldung hatten.

Weitere Informationen finden Sie unter healthcare.gov.

Erwarten Sie Verzögerungen, insbesondere beim Umgang mit Medicaid. Diese Anwendungen können durch Komplikationen aufgehalten werden, die möglicherweise nicht auftreten, wenn ein Mitarbeiter eine arbeitsbezogene Deckung wählt, sagte der Einschreibungsexperte Ben Geyerhahn.

Sein Unternehmen BeneStream hilft Menschen, sich bei Medicaid anzumelden, und hat in letzter Zeit mit Kunden zusammengearbeitet, die normalerweise 40.000 bis 70.000 US-Dollar pro Jahr verdienen und das Medicaid-System noch nie verwendet haben.

“Ich denke, die Menschen haben sich an qualitativ hochwertige und reibungsarme Dienstleistungen gewöhnt”, sagte er. “In das System ist eine Menge interessanter und wilder politischer Komplexität eingebaut, die die Menschen überrascht.”

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Folgen Sie Tom Murphy auf Twitter: @thpmurphy