Die Briten könnten die Chance verpassen, die Ersparnisse ihrer Enkelkinder zu steigern. 

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GRANDPARENTS könnten möglicherweise die Gelegenheit verpassen, die Ersparnisse ihrer Enkelkinder erheblich zu steigern, indem sie bestimmte Maßnahmen nicht ergreifen.

Großeltern möchten oft Geld für ihre Enkelkinder weglegen, um ihnen später im Leben mit bestimmten Zielen zu helfen. Geld beiseite zu legen ist unter vielen nicht ungewöhnlich, aber die Art und Weise, wie es gemacht wird, kann erhebliche Auswirkungen haben. Eine beliebte Sparmethode für Großeltern ist eine Junior-ISA, die auch als JISA bezeichnet wird – ein langfristiges Sparkonto für die Zukunft eines Kindes.

Der Vorteil eines JISA besteht darin, dass es zwar von einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten eingerichtet werden muss, andere Verwandte und Freunde jedoch ebenfalls dazu beitragen können, die Einsparungen zu steigern.

Neue Untersuchungen haben jedoch ergeben, dass Großeltern, die seit 2011 in einem JISA sparen, die Spartöpfe ihres Enkels um 30 Prozent steigern könnten – wenn sie sich für eine Aktienversion gegenüber einer Bargeld-ISA entschieden hätten.

Die Analyse wurde vom Center for Economics and Business Research (CEBR) im Auftrag von Scottish Friendly durchgeführt und untersuchte die Art der Renditen, die Briten möglicherweise erzielen konnten.

Es zeigte sich, dass ein Großelternteil, der seit 2011 jedes Jahr den Höchstbetrag in einem JISA in bar spart – 44.836 GBP – in den letzten neun Jahren Zinsen in Höhe von 2.241 GBP erzielt hätte.

Diejenigen, die sich entschieden haben, Bargeld in Aktien und Aktien von JISA zu investieren, die einen Fonds enthalten, der den FTSE All Shares Index widerspiegelt, hätten einen Gewinn von 2.691 GBP erzielt.

Dies ist eine Steigerung von 20 Prozent gegenüber dem Geldkonto, was die potenzielle Differenz zeigt, die entstehen kann.

Aber selbst wenn ein Großelternteil seine jährlichen JISA-Beiträge nicht maximiert hätte, könnte er im Vergleich zu Bargeld von einer Aktienoption profitieren.

Die Cebr-Zahlen zeigten, dass Großeltern jedes Jahr 1.200 Pfund in ein Bargeld-JISA einsparen, seit 2011 Zinsen in Höhe von 705 Pfund erzielt hätten.

Im Vergleich dazu hätte ein JISA für Aktien und Aktien jetzt Zinsen in Höhe von 923 GBP angeboten – eine Differenz von 30 Prozent.

JISAs werden oft als hervorragende Möglichkeit angesehen, die Ersparnisse eines Kindes zukunftssicher zu machen. Daher werden die Briten aufgefordert, die ihnen zur Verfügung stehenden Optionen zu prüfen.

Das Kind kann den in einer ISA angesammelten Betrag erst ab dem 18. Lebensjahr abheben, wodurch diejenigen, die für einige Jahre auf dem Konto sparen, Autonomie erhalten.

Und sobald genügend Notfallgeld beiseite gelegt wird, werden Aktien- und Aktien-ISAs immer beliebter, um die Rendite potenziell zu steigern.

Kevin Brown, Spar- und Anlagespezialist bei Scottish Friendly, kommentierte das Problem.

Er sagte: „Viele von uns möchten Kindern und Enkelkindern helfen können, den besten Start ins Leben zu erzielen, indem sie für ihre Zukunft sparen oder investieren.

„Gleichzeitig deutet die Untersuchung darauf hin, dass viele von uns ihr Geld nicht so hart arbeiten lassen, wie es könnte, weil wir mit der Idee verbunden sind, auf ein schlecht bezahltes Geldsparkonto zu sparen.

„Unsere Untersuchungen zeigen deutlich, dass diejenigen, die die Rendite ihres Enkels maximieren möchten, durch Investitionen mehr Wachstumspotenzial für dieses Geld haben, als es auf einem sicheren Sparkonto zu führen, das bestenfalls etwas mehr als ein Prozent zahlt.

“Wir wissen jedoch, dass manche Menschen unter anderem nicht investieren, weil sie das Gefühl haben, nicht zu wissen, wie oder Angst haben, Geld zu verlieren.”

“Das ist verständlich. Vielleicht ist der beste Weg, darüber hinwegzukommen, wenig und oft zu investieren, bis Sie damit vertraut sind.

„Sie werden vielleicht überrascht sein, wie schnell Ihr Geld wachsen könnte.

“Natürlich gibt uns die Geschichte keine Gewissheit, zukünftige Entscheidungen zu treffen, und Sie müssen sich daran erinnern, dass der Wert von Investitionen sowohl steigen als auch fallen kann und Sie weniger zurückerhalten können, als Sie eingezahlt haben.”

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